第10章 洗錢（1 / 2）
在這裡，我給大家科普下什麼是「跑分」，「跑分」實際上就是一種「洗錢」行為，有人專門利用OS機、銀行賬戶和微信或支付寶等第三方支付平台賬戶為他人代收款，然後通過取現或者再轉賬到指定賬戶，從中賺取傭金的這種行為被稱之為「跑分」。
詐騙分子騙到錢之後，基本都不會讓贓款在銀行賬戶裡停留太長時間，以免這些「黑錢」被公安機關和銀行凍結。
在觸發銀行的風控係統前或者受害人察覺被騙後報警，到銀行凍結這批銀行卡是有一個時間差的，所以詐騙分子需要和時間進行賽跑。
在這段時間內，卡商或者詐騙公司老板會讓專業拆賬的人員進行層層轉賬，將全部贓款進行拆分，拆分成一張張單筆金額不超過兩萬元的銀行卡，這是因為ATM機每次取現的額度都是有限的，也是為了能將現金更方便的從各地的ATM裡取出來。
這個環節就需要用到大量的車手，每當有取錢行動時，戴著頭盔、口罩或者麵罩的車手們，會提前待在早已啟動的電瓶車或者摩托車上待命。
一旦這些被集中起來的車手收到指令，就會馬上在最短的時間內把這些「黑錢」從附近各個銀行的ATM機裡取出來。
現在上述這個洗錢的方式已經很落後了，如今大多數犯罪分子早已經采用虛擬貨幣來進行洗錢。
虛擬貨幣是一種2形式的數字貨幣，是運用數字技術以加密方式創建、存儲和傳輸的加密貨幣，它們使用區塊鏈分布式賬本技術來記錄所有交易，以確保安全性和透明度。
虛擬貨幣可以在全球範圍內使用，交易成本低，也不受各國的政治因素和國際匯率製度的影響。
且具有匿名性、去中心化的特點，沒有任何中間機構參與，在鏈上即可完成交易，在交易過程中外人無法辨認用戶的身份信息，所以極難追蹤，因為有這些優點，自然而然就成為了犯罪團夥洗錢的重要媒介。
虛擬貨幣在幣與幣之間轉的過程中是沒有個人信息的，買U和賣U在資金上也是沒有任何聯係的。
對於所有人的虛擬幣錢包，雖然隻要你知道他的錢包地址，你就能查出他所有幣的進出記錄。
因為兩個人轉幣要發錢包的收幣地址，也就是USDT充值地址，這是一串獨一無二的數字加英文的字符，任何人都可以給這個已知的錢包地址轉U。
但是這環節根本就沒有個人信息，別人查他鏈上的交易信息是沒什麼意義的，因為你根本不知道他在虛擬幣交易平台上是怎麼操作的，所以追蹤「黑錢」的去向在這裡會變得極其艱難。
一旦當贓款被轉入到一級銀行賬戶（一級銀行賬戶是指電信詐騙的受害人直接給騙子轉賬後，第一時間收到這筆贓款的那張銀行卡），就會被立即安排轉入到二級銀行賬戶，甚至有些洗錢組織會用到八級銀行賬戶，隨後會被迅速提現至支付寶和微信等第三方支付平台。
緊接著會用綁定的賬戶在虛擬幣交易軟件上進行交易，將這些「黑錢」買成虛擬幣，再將幣匯到指定的虛擬幣賬戶裡，收到幣的人隻要將指定虛擬幣賬戶中的幣賣出，就能將錢成功洗白。
這個洗錢過程非常快，在幾分鍾內就能完成，而且很難追蹤。
再加上操作這幾道環節的人員一般是互不聯係的，就算中間有聯係，用的也是平時不常用的二手手機和買的未經過實名認證的聊天軟件，或者用電報這些國外加密軟件進行聯係的，所以警方的追查環節往往大多在「黑錢」兌換成虛擬幣後就被迫中斷了。